中小企業の資金調達が変わる：地銀ベンチマーク
2016.11.09 セミナー情報経営情報おはようございます。
昨日は、高知商工会館にて、
「補助金最新情報セミナー」
をさせていただきました。
たくさんの参加者の方にお集まりいただき、
用意した座席がすべて埋まり、
満員御礼となりました。
ご参加いただいた方々には、
厚く御礼申し上げます。
色々とお伝えしたかったことを詰め込んだので、
大幅に時間延長してしまいましたが、
皆さん大変熱心にお聞きいただけたので
大変うれしく思いました。
（それでも話したりなかったことがたくさんありましたが…）
今回セミナーに参加された方々が
一人でも多く補助金採択され、
事業に活用できることを心よりお祈りいたします。
補助金に関することでお悩みの際は、
お気軽にご相談くださいね。
さて、今回のセミナーでは、
補助金の最新情報だけでなく、
これからの資金調達の方法・考え方
についてもお伝えしました。
ここ最近は、中小企業をとりまく金融情勢も
様変わりしてきています。
これまでの数値的データをもとにした
財務情報による評価だけではなく、
事業性そのものの評価といった
”非財務的情報”も評価に加味し、
金融機関もリスクをとって、
これから伸びる企業には
積極的に融資していきなさい
ということになってきています。
金融庁のこのような考え方は、
地方の中小企業がつぶれれば、
地方経済も衰退する。
地方経済が衰退すれば、
地銀のような地域の金融機関も
やっていけなくなるから
一緒に協力してやっていきなさい
という考え方に基づいています。
このような金融庁からの指導は、
「地銀ベンチマーク」と呼ばれる指標によって、
それぞれの地方銀行が取引先の企業に対して、
下記のような項目について
実行しているかどうか評価されます。
１ 経営改善に貢献した企業数と、その企業に対する融資額の推移
２ 経営難に陥った中小企業における経営改善の進捗状況
３ 創業・第二創業に関与した件数
４ 企業の発展段階別の融資企業数と融資額の推移
５ 地元の中小企業への無担保での融資件数とその割合
つまり、地方銀行としても、これからは
今現在の財務評価がいまひとつの企業でも、
これから有望であると判断された場合は、
積極的にリスクをとって、
これまで当たり前であった、
経営者の個人保証、
信用保証協会の保証、
不動産担保なしの
プロパー融資を進めていかざるを得ないわけです。
目先のことだけ考えれば、
地方銀行にとっては頭の痛い話かもしれません。
しかし見方を変えてみれば、
金融機関にとっては、
このような将来伸びる企業に対する融資は、
リスクは高いが収益性の高い融資案件
（3～4％）といえるかと思います。
そして、このような案件をたくさん持てる
金融機関は収益性が高く、
金融庁からの評価も高い
優良金融機関であるということになります。
これから伸びる事業内容で、
その事業計画をしっかりと示して
金融機関に対して開示していける
中小企業にとっては、
まさに大きなチャンスが来た訳です。
さらに、これからは、
金融機関からの借り入れの際に、
少しでも金利を安くできるように準備し、
しっかりと交渉していくことが
重要となってきます。
関西では、モノを買うときに「ちょっとまけて」
と値切ることは当たり前ですが、
高知では値切るといやな顔をされる
ことがあったりしてビックリします(笑）。
「値切るなんて恥ずかしいわ」
「ねんかいちいちメンドクサイ…」
とおっしゃる方も少なくありません。
でも、一事が万事ですよ。
巷では、東京オリンピックが終わるぐらいから、
かなりの高確率で景気が悪くなる
と予想されています。
それから、
いつ来てもおかしくないとされる、南海大地震。
今は何となくやっていけているかもしれませんが、
「その時」が来たときに一番強いのは、
手許に現金を多くもっている人です。
「ええかっこしい」
で会社を潰してしまうのではなく、
駄目でもともと、
まけて貰ったらラッキー位の感覚で、
ちょっとでも無駄な支出を減らして、
手許キャッシュを多くして、
もしもの時にも銀行に頼らずとも
会社をしっかりと継続していける、
従業員さんとその家族の生活を守っていける、
そんな堅実な経営をやりましょうよ。
つまるところ、商売は、
地道なコツコツとした種まき
の繰り返しだと思うんです。
補助金を活用していくのもそう、
常に余裕のある借り入れをしておいて、
いざという時にビジネスチャンスを
掴めるようにしておくのもそう、
お金を借りるときに金利を叩くのもそうです。
「地道な種まき」をしたい方、
その方法をもっと詳しく知りたいという方は、
毎月開催している幣事務所セミナーに
ご参加くださいね。
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この場をお借りして、厚く御礼申し上げます。
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